平安健享人生A款和B款的区别，很多人都买错了

购买平安家重疾险的小伙伴，通常都搭配有健享人生，健享人生分为A和B两款，A款适合没有社保的人，B款适合有社保的人。

但在实际情况中，我发现大部分的业务员无论客户有没有社保（拥有居民医保也算），都给搭配的是A，这又是什么道理呢？

A和B主要有两个区别：保费和报销规则。

保费差别

以0-2岁续保费用来说，购买3份（大部分人的选择方案），只选择基本部分，则每次住院拥有9千的额度。

购买A款，保费是619+6190.52=1238元。

选择B款，保费是559+5590.52=1118元。

如果是30-39岁，同样的方案，购买A款，保费是444元；选择B款，保费是400。

A款相对费用高一些，不过差距不是太明显。

报销方式不同

健享人生A或B，都只能报销基本医疗保险规定的赔付范围，以下图为例，它只负责下图A+B的部分。

保障范围比较受限，社保目录外的费用不能报销，乙类自付部分的费用也不管。

下图是A款的报销规则，因为A款是无社保版本，所以看病可以不使用医保卡，也不要求医保先报销。

A款可以报销赔付范围内80%的保险金。

如果买的是A，就医中也使用了医保卡并且报销了部分费用，则可以报销剩余未报销的，但最多不能超过可报销的80%。

B款是社保版本，理赔前需要先经过医保报销，医保报销后，范围内剩余的全额报销，如果医保未报销，会有社保罚则，只报销范围内的65%。

举个瞎编的例子方便理解

假设王先生买了3份，则王先生每次住院，最多能报销9千。

王先生摔断了骨头，住院花了1万元，其中医保目录内费用6千元（这部分钱按规则报销），医保目录外费用4千元（这部分钱不能报销）。

假设医保目录内的费用，医保可以报销3千元。

则可能出现以下4种情况：

情况1，如果王先生买的是A款，同时此次就医没有用医保卡，则保险赔付第①项的80%，共计4800。

情况2，如果王先生买的是A款，用了医保卡，医保已经报销了第②项的3千，则保险可以赔第③项的3千（第③项和第①项的80%，赔少的那项）。

情况3，如果王先生买的是B款，就医中使用了医保卡，则可以赔第③项的3千。

情况4，如果王先生买的是B款，但未使用医保卡，则保险赔第①项的65%，也就是3900。

如何选择

如果就医中会使用医保卡，购买B款不仅保费更实惠，报销也会更多（以上情况3可能比情况2多赔）。不过因为DRG和DIP的改革，无社保版本在就医中会更自由一些。

当然，你更要思考，你需要的只是一份可以报销几千1万的小额住院险，还是需要一份能报销几十万甚至几百万大额治疗费的医疗险呢。

如果小额大额都要能报销到，我们也可以选择一份0免赔的百万医疗险，不只报销社保内的，自费药、自费项目也都能报销。额度可以有400万。

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另外你有注意到吗？健享人生只能买到65岁，如果你只有一份健享人生，65岁之后，你的身体情况，还能允许你选择哪款医疗险呢？