前言
你过去被保险公司骗过么？
- 孤家寡人却买了终身寿险
- 三口之家居然孩子的保额最高
- 已经高龄的老人却还让你买大额年金险
这个社会上总有一些坏人为了利益什么都干得出来，合理选择保险已经成为现代人必备的生活技能。
一、保险到底是怎么回事？
买保险首先就要知道保险公司赚的是什么钱，上市保险公司的财报显示，保险公司赚的钱，一部分是保险资金的投资收益。另一部分，就是保费收入与赔付保额之间的差价。
你交给保险公司的钱叫保费，保险公司将来可能会给你的钱那叫保额。
比如我们十个人，每个人都有概率出事故，所以我们一人拿出一块钱的保费，给到保险公司，最后只有一个人出现了事故，保险公司赔偿给这个人8块钱，保险公司赚的就是这其中两块钱的差价，以及它拿着这十块钱区投资赚的收益，这就是保险公司的商业模式。
对于我们普通老百姓来说，保险存在的意义就是分摊风险。
二、买保险必须避开的坑
你听没听过有人这么说过，就是想打算投资保险进行赚钱，这是保险的第一个坑：
在保险行业有一个岗位叫做精算师，他们都是各大名牌学校毕业的人才，他们在保险公司最主要负责的就是开发险种以及计算保费与保额的定价问题。
比如收上来的保费一共一个亿，那么他们不管是设立什么险种，最终赔付出去的钱一定不能超过这一个亿，在这种环境下你还想从他们的口袋里赚钱，你觉得你有戏么？
所以第一，不要想着投资保险来赚钱，它只是规避风险的工具
第二，保险不是越便宜越好，便宜的价格也就意味着便宜的赔付，贵的保险不一定就一定好，但便宜的 保险一定都不怎么样
保险的第二个坑：
寿险的大额终身寿，最无良的保险商人就是给孤家寡人卖终身寿险，很多人还觉得自己反正已经交了那么多年了，不如继续交。要知道，终身寿险的赔付条件是死亡或者全残才可以赔付，如果你真的是孤家寡人，对于这笔钱还是早做了断。
三、应该给谁买保险，买什么险？
你们过去的保险全买错了，多数人都是在有了孩子的时候才买保险，总想着给孩子上一堆保险，要知道，法律规定一个刚出生不久的小孩子保额上限就是20万，你买的再多也没有用。最重要最应该买保险的是家里的经济支柱，如果这个人出现了问题，家里才是雪上加霜。所以，保险第一个就是要给家庭组织中经济收入最多的那个人保最多的保额。如此，保额根据收入在家庭中逐年递减。
孩子在成年之前，最必要的就是一些意外险和意外医疗险、疾病医疗险。因为小时候磕磕碰碰是难免的，如果看完病出院有保险可以赔付，那就方便很多了。
至于重疾险，大家可以根据自己的经济情况酌情选择。另一边，很多年过半百的老人，一般身体都开始不同程度的出现下降趋势，而且也会面临老年人的收入问题，所以很多人会想着给老人买保险，其实一旦过了55岁，如果还想要购买一些年金险，若仔细计算，你会发现上交的钱和你未来发下来的钱基本是一样的，除非你相信自己非常长寿，不然就还不如直接拿着这笔钱养老。
对于很多重疾险也是如此，过了55岁基本上五年交的保费总和就等于保额了，所以也不如好好把这笔钱存起来以备不时之需。但是一定要买的也是意外医疗和疾病医疗险，如果出现问题住院治疗，医疗险可以保证你花的钱最后保险公司都能给你报销掉。
各位，一定记住，把保险的钱要花在刀刃上，把最主要的风险规避掉就足够了，不要为了规避风险反而增添了经济负担。世界上的风险多了去了，现在乌克兰还在打仗呢。我们老百姓得多倒霉才能什么风险都遇到。所以有些时候：
尽人事，剩下的 听天命！
四、应该花多少钱买保险？在哪里买?
保险公司都跟客户宣扬，每年缴纳保险的钱要在10%以上，假设我一年收入一百万，难道要拿出十万买保险么？显然不用那么多，如果是国外的话确实会是10%。但是在中国，我们有了全民社保的基础上，所以我们再购买的商业保险中，多数都是对社保的补充。我们保险的花费很灵活，它更多的是指你现在如果把所有险种配置完全，应该是在10%以上。但是我们多数人配置保险其实应该循序渐进，在任何时候，一定都要买的就是意外医疗险和疾病医疗险，它是任何情况下保障的根基。当进入社会开始工作，身上开始慢慢有了对父母的责任，这时候可以给自己上一些重疾险，如果自己经常出差而且是在露天环境工作，意外险也是必不可少的。结婚之后责任变多了也变大了，那么保额保费就要相对应的有所提高。
对于购买保险的渠道问题，不论你是线上还是线下购买，都需要你自己前期了解一些保险的基础相关知识。
线上的保险没有相关人员给你讲解，需要你自己详细的研究条款，而线下购买也需要你有一定的辨别能力，谨防偏听偏信，现在市场上有那么多的保险销售人员，你就直接跟他们咨询，你这种处境要如何配置保险，多跟几个人跟你聊一聊，你心理大概就有数了，之后再决定要买什么，在哪里买。这样才能最大限度避免不必要的损失
五、保险商人最不愿告诉你的条款
在你购买保险之后，15天内你可以随意退保，并且没有任何损失，这叫保险犹豫期，就是国家担心有老实人被忽悠着买了某个保险，最后无缘无故还要承担一定的经济损失，所有才设定了这么一条法规。
另外，保险即使今年钱没交，假如出现了问题，保险公司也是可以赔付的，这叫保险宽限期，人的口袋难免有紧张的时候，所以保险法规定，如果投保人没有按时缴纳续保期保费，只要在60天内那保险合同就依然有效，回去好好读读你家里的保险合同，千万别因为对这些小细节的无知而未来遭受什么损失。
结语
到了这里，我们总结一下关于保险，大家一定要记住这几点：
- 保险不投资，投资不保险
- 责任越大保额越多，老人孩子主打疾病、意外医疗险，孤家寡人千万不要买终身寿，医疗险人人必备
- 犹豫期内随便退，宽限期内也可保
- 买前多问多咨询，买时先保主风险
这时，你会发现保险其实是因人而异的，不只是寿险，其实车险也是因人而异的，不同的用车需求，不同地区，不同的经济条件，所需要的车险也应该是有很大差异。
卫记愿所有看到这篇文章的读者都能对你选购保险之路有所帮助！